הפרויקט מתקדם, המכירות טובות, ועל הנייר יש רווח — אבל הכסף יושב בחשבון הליווי והמלווה לא ממהר לשחרר. "עודפים" הם הנושא שמייצר הכי הרבה חיכוך בין יזמים למלווים.
מתי משתחררים עודפים?
לרוב לפי אבני דרך שנקבעו בהסכם הליווי: אחוז מכירות מסוים, התקדמות בנייה, כיסוי מלא של יתרת החוב הצפויה, ולעיתים רק בסיום. הנוסחה המקובלת: המלווה משאיר כרית שמכסה את השלמת הפרויקט בתרחיש שמרני — והשאר עודף.
איך משפרים את המצב?
- לנהל משא ומתן על מנגנון השחרור מראש — בשלב ההסכם, לא באמצע הפרויקט
- לעדכן דוח אפס — עליית מחירי מכירה מול הדוח המקורי מגדילה עודפים מוכרים
- מימון כנגד עודפים — הלוואה חוץ-בנקאית כנגד העודף הכלוא, לגישור עד השחרור — כלי מצוין כשצריך הון לפרויקט הבא
יזם שממתין לסיום פרויקט כדי להתחיל את הבא מפסיד שנים. עודפים כלואים הם בעיה פתירה.
מקור: הסוכנות לעסקים קטנים ובינונייםסקירת האשראי לעסקים קטנים ובינוניים — הסוכנות לעסקים קטנים