אם ביקשתם פעם הלוואה עסקית, כנראה שמעתם את המילה אובליגו. זהו אחד המושגים החשובים ביותר בעולם האשראי — ורוב בעלי העסקים לא מנהלים אותו באופן אקטיבי, ומשלמים על זה בריבית.
אז מה זה אובליגו?
אובליגו הוא סך כל ההתחייבויות שלכם כלפי גוף פיננסי מסוים — או כלפי המערכת כולה. הוא כולל את כל מה שאתם חייבים או עלולים להיות חייבים: הלוואות, ניצול מסגרות אשראי, ערבויות בנקאיות שהוצאו עבורכם, ניכיונות שיקים ומסגרות חח״ד.
הנקודה החשובה: ערבות שלא חולטה ומסגרת שלא נוצלה עדיין נספרות באובליגו. מבחינת הבנק, זו חשיפה — גם אם בפועל לא יצא מזה שקל.
איך זה משפיע על העסק שלכם?
- תקרת אשראי — לכל גוף פיננסי יש תקרת חשיפה לכל לקוח. אובליגו מלא = אין אשראי חדש, גם לעסק מצוין
- תמחור — ככל שהאובליגו שלכם מרוכז וגבוה יותר מול גוף אחד, כוח המיקוח שלכם קטן
- גמישות — אובליגו שמנוהל נכון משאיר "אוויר" למקרי חירום ולהזדמנויות
שלושה כללים לניהול אובליגו חכם
- פזרו את האשראי — עבודה מול כמה גופים במקביל (בנקאיים וחוץ-בנקאיים) מגדילה את סך האשראי הזמין ומייצרת תחרות על התיק שלכם.
- שחררו התחייבויות מתות — ערבויות שפג תוקפן ומסגרות שאינן בשימוש? דאגו לבטל אותן רשמית. הן תופסות מקום יקר.
- תזמנו נכון — אל תמתינו שהאובליגו יתמלא כדי לחפש מקור נוסף. גיוס אשראי עושים מעמדת כוח, לא מעמדת לחץ.
איך Boost נכנסת לתמונה
כשאנחנו מנתחים את הדוחות שלכם, אחת הבדיקות הראשונות היא מיפוי האובליגו הקיים: איפה אתם מרוכזים מדי, איזה בטחונות משועבדים מעבר לנדרש, ואיפה יש מקום לגייס בתנאים טובים יותר. לא פעם עצם הפיזור מחדש של האשראי — עוד לפני שקל חדש — חוסך לעסק עשרות אלפי שקלים בשנה.