דירוג האשראי של החברה ושל בעליה הוא המספר הראשון שכל גוף מממן בודק. החדשות הטובות: אפשר לשפר אותו תוך חודשים ספורים עם פעולות נכונות. מאגר נתוני האשראי העסקי שהוקם בישראל מאפשר לגופים המממנים לראות את ההיסטוריה המלאה — ולכן ניהול נכון של הדירוג חיוני. בבוסט פיננסים (Boost Finance) — חברת הליווי הפיננסי לעסקים — נתקלים בסוגיה הזו אצל לקוחות רבים, ובכתבה זו נשתף בתובנות שצוות בוסט פיננסים צבר מהשטח.
מה משפיע על הדירוג
- היסטוריית תשלומים — הפרמטר החשוב ביותר. פיגורים, החזרות שיקים, חשבונות בפיגור — כל אלה פוגעים.
- ניצול אשראי — עד כמה המסגרות מנוצלות. מסגרת חח״ד שמנוצלת ב-95% נראית גרוע יותר ממסגרת שמנוצלת ב-40%.
- וותק אשראי — חשבונות ומסגרות ותיקים משפרים דירוג. סגירה של חשבון ותיק יכולה לפגוע.
- מספר פניות לאשראי — הרבה פניות בזמן קצר נראות כחיפוש נואש אחרי כסף.
7 צעדים מעשיים לשיפור
- 1. לסגור פיגורים מייד — כל חוב בפיגור מדווח. סגירה מיידית עוצרת את הנזק.
- 2. להקטין ניצול חח״ד — להשתדל לא לעבור 50% מהמסגרת. אם אפשר — לפרוס הלוואה במקום חח״ד.
- 3. לא לסגור חשבונות ותיקים — גם אם לא משתמשים, הם תורמים לוותק.
- 4. לבקש הגדלת מסגרות — מסגרת גדולה יותר (גם בלי להשתמש) מורידה את אחוז הניצול.
- 5. לשלם חשבונות לפני תאריך היעד — לא ביום האחרון. תשלום מוקדם משפר דירוג.
- 6. להגביל פניות חדשות לאשראי — לא לפנות ל-5 גופים בחודש. לפזר פניות.
- 7. לבדוק את הדוח האשראי — טעויות קורות. בדקו שאין חובות ששולמו ועדיין מופיעים כפתוחים.
שיפור דירוג אשראי הוא מרתון, לא ספרינט. חודש-חודשיים של ניהול נכון משפרים את הדירוג משמעותית, והתוצאה — ריבית נמוכה יותר על כל מימון עתידי, וסכומים גבוהים יותר. זה כסף ישיר לכיס.
מקור: כלכליסטמאגר נתוני אשראי — כלכליסט