בעסק מסחרי הכסף חי במלאי ובאשראי לקוחות — והתזרים נקבע בהחלטות היומיומיות הקטנות. מתי מזמינים מלאי, כמה, למי נותנים אשראי ולכמה זמן — אלה ההחלטות שקובעות אם העסק יהיה בפלוס או במינוס בסוף החודש. בבוסט פיננסים (Boost Finance) — חברת הליווי הפיננסי לעסקים — נתקלים בסוגיה הזו אצל לקוחות רבים, ובכתבה זו נשתף בתובנות שצוות בוסט פיננסים צבר מהשטח.
מלאי — הכסף שלכם יושב על המדף
מלאי עודף הוא כסף שלא עובד. כל שקל במלאי הוא שקל שלא זמין לתזרים, לתשלום ספקים, או להשקעה. ניהול מלאי נכון אומר: להחזיק מספיק כדי לא לאבד מכירות, אבל לא יותר. כלל אצבע: תחלופת מלאי רצויה היא 6-8 פעמים בשנה. אם המלאי עומד חצי שנה בלי תחלופה — הכסף יושב במקום לעבוד.
אשראי ללקוחות — לתת או לא?
בעסק מסחרי, אשראי ללקוחות יכול להיות כלי מכירה חזק — אבל הוא בא עם עלות. כל יום שלקוח מעכב תשלום הוא יום שהעסק ממן את הלקוח. על שוטף+60 של 200,000 ₪ בריבית מימון של 8%, העלות היא ~3,300 ₪ לחודש.
- צמצמו ימי אשראי — משוטף+60 לשוטף+30. חיסכון מיידי.
- הציעו הנחה לתשלום מיידי — 1-2% הנחה תמורת תשלום במזומן עדיפה על מימון הלקוח.
- ניכיון חשבוניות — אם הלקוח דורש אשראי ארוך, אפשר לממן את החשבונית מיד ולקבל מזומן.
המסקנה
תזרים בעסק מסחרי לא נקבע בסוף החודש — הוא נקבע בכל הזמנת מלאי, בכל אישור אשראי ללקוח, בכל חשבונית שנשלחת. ניהול מדויק של מלאי ואשראי יכול לשחרר עשרות אלפי שקלים לתזרים בלי מכירת יחידה אחת נוספת.