מה קורה אם הלקוח הכי גדול שלכם קורס עם חוב פתוח של חצי מיליון? ביטוח אשראי עונה על השאלה הזו — והוא אחד הכלים הפחות מוכרים והכי שימושיים לעסקים שעובדים עם אשראי ללקוחות (B2B).
מה זה ביטוח אשראי?
ביטוח אשראי הוא פוליסה שמכסה את ההפסד מאי-תשלום של לקוחות. חברת הביטוח בודקת את מצבם הפיננסי של הלקוחות, מקצה לכל אחד מסגרת אשראי מאושרת, ואם הלקוח לא משלם — חברת הביטוח מפצה את העסק על החוב (בדרך כלל 75-90% מהסכום).
מה זה שווה לכם?
- הגנת תזרים — חוב אבוד של 300,000 ₪ יכול להפיל עסק קטן. ביטוח אשראי מונא את המכה.
- אישור מסגרות אשראי — חברת הביטוח עושה את הבדיקה הפיננסית של הלקוחות. אתם מקבלים המלצה מקצועית כמה אשראי לתת לכל לקוח.
- שיפור תנאי מימון — חשבונות מבוטחים ניתנים לניכיון בתנאים טובים יותר (הגוף המממן רואה פחות סיכון).
- שקט נפשי — במקום לדאוג לכל חשבונית שנשלחת, אתם יודעים שהסיכון מבוטח.
כמה זה עולה?
עלות ביטוח אשראי נעה בין 0.15% ל-0.5% מסך המכירות באשראי. על מחזור שנתי של 5 מיליון ₪ באשראי ללקוחות, זה 7,500-25,000 ₪ לשנה. חשוב להשוות מול הסיכון: חוב אבוד אחד של 200,000 ₪ מכסה את עלות הביטוח ל-8-25 שנים קדימה.
למי זה קריטי?
ביטוח אשראי קריטי לעסקים שנותנים אשראי ללקוחות ויש להם ריכוזיות גבוהה — 3-5 לקוחות שמהווים 50%+ מהמכירות. זה נפוץ ביבואנים, יצרנים, וסיטונאים. אם לקוח אחד קורס, העסק קורס איתו.
מתאים גם לעסקים שעובדים עם רשתות וגופים גדולים עם זיכוי ארוך (שוטף+90 או יותר) — שם חשיפת החוב גדולה יותר והסיכון גבוה יותר.