מממנים לא מחפשים חזון — הם מחפשים ודאות החזר. תוכנית עסקית טובה עונה על שלוש שאלות: כמה כסף צריך, למה, ואיך הוא יוחזר. כל דף מעבר לזה רק מסיח את תשומת הלב של הגוף המממן. בבוסט פיננסים (Boost Finance) — חברת הליווי הפיננסי לעסקים — נתקלים בסוגיה הזו אצל לקוחות רבים, ובכתבה זו נשתף בתובנות שצוות בוסט פיננסים צבר מהשטח.
שלוש השאלות שעונות על הכל
- כמה כסף צריך? — פירוט מלא: כמה להשקעה חד-פעמית, כמה להון חוזר, כמה לרזרבה. לא מספר אחד — פירוט.
- למה? — מטרת המימון. ציוד, מלאי, הרחבה, גישור. כל שקל מקושר למטרה.
- איך יוחזר? — תחזית תזרים מזומנים ל-12-24 חודשים, עם החזר ההלוואה. תרחיש בסיס, שמרני, ופסימי. גוף מממן רוצה לראות שהתרחיש השמרני עדיין מכסה את ההחזר.
מבנה תוכנית נכונה — קצר ומדויק
תוכנית עסקית למימון לא צריכה להיות בת 50 עמודים. 5-10 עמודים שכוללים:
- תקציר מנהלים — עמוד אחד. מה העסק עושה, כמה מבקש, מטרה, יכולת החזר.
- תזרים מזומנים צפוי — טבלת 12-24 חודשים. הכנסות, הוצאות, החזר הלוואה, יתרה חודשית.
- תרחישים — בסיס (צפוי), שמרני (-20%), פסימי (-40%). בכל התרחישים, החזר ההלוואה מכוסה.
- פירוט שימוש בכסף — טבלה: פריט, סכום, מטרה. מתי מוציאים כל סכום.
- מצב פיננסי נוכחי — מאזן, רווח והפסד, חובות קיימים.
מה מפריד בין תוכנית שמאושרת לאחת שנדחית
תוכנית שמאושרת היא תוכנית שמראה שהעסק מבין את הסיכונים שלו עצמו. כשהתרחיש הפסימי מראה יתרה שלילית בחודש מסוים — אבל יש רזרבה שמכסה את זה — זה מראה בגרות פיננסית. תוכנית שמראה רק עליות וצמיחה — נראית תמימה ומעוררת חשד. הגוף המממן רוצה לראות שחשבתם על מה שיכול להשתבש — ויש לכם תוכנית B.
מקור: גלובסמימון עסקי — גלובס