הריבית ירדה? העסק התחזק? ההלוואות שלקחתם לפני שנתיים בתנאי לחץ כבר לא מוצדקות? ייתכן שהגיע זמן מיחזור — החלפת חוב קיים בחוב חדש וזול יותר. אבל מתי זה באמת משתלם?
הנוסחה הפשוטה
משתלם למחזר כאשר: החיסכון בריבית לאורך יתרת התקופה > עלויות המיחזור (עמלת פירעון מוקדם + עמלות הקמה + עלויות משפטיות). כלל אצבע: פער של נקודת אחוז ומעלה על יתרה משמעותית — כמעט תמיד שווה בדיקה.
מתי הסיכוי הכי טוב?
- הדירוג/הביצועים שלכם השתפרו מאז נטילת ההלוואה
- נוסף לכם נכס או בטוחה שאפשר לשעבד ולהוזיל
- לקחתם אשראי יקר בתקופת לחץ (מלחמה, משבר) והשוק נרגע
- ריבית בנק ישראל ירדה מאז
אנחנו עושים "בדק בית" חינם לתיק האשראי: ממפים כל הלוואה, מחשבים עלות אפקטיבית, ואומרים במספרים אם ואיפה יש כסף על הרצפה.
מקור: כלכליסטכתבה בכלכליסט על מתווה ההלוואות בריבית נמוכה