ערבויות עסקיות לחברות בע״מ

ערבות בנקאית היא תנאי סף להשתתפות במכרזים ולביצוע פרויקטים מול גופים ממשלתיים, רשויות מקומיות ולקוחות גדולים. אבל הדרישה הבנקאית הסטנדרטית — פיקדון מלא או חלקי מול הערבות — מרתקת הון יקר שהעסק צריך לתזרים, למלאי ולצמיחה. ערבות חוץ-בנקאית ללא פיקדון פותרת בדיוק את זה: אתם מקבלים את הערבות הנדרשת, וההון נשאר חופשי לעבוד עבור העסק.

סוגי ערבויות

• ערבות מכרז (הצעה) — מבטיחה למפרסם המכרז שתעמדו בהצעתכם במקרה של זכייה. לרוב 1%–5% משווי המכרז. תקפה 3–6 חודשים או עד פרסום התוצאות.
• ערבות ביצוע — מבטיחה את השלמת הפרויקט לפי המפרט ולוח הזמנים שהוגדרו בחוזה. נפוצה בבנייה, תשתיות, אספקה ממשלתית ושירותים. בדרך כלל 5%–10% משווי החוזה, למשך כל תקופת הביצוע.
• ערבות מקדמה — מבטיחה שמקדמה ששולמה לכם מראש תשמש למטרות שהוגדרו בחוזה ותוחזר אם הפרויקט לא יתבצע. בדרך כלל שווה לסכום המקדמה, ותקפה עד תחילת הביצוע או עמידה באבני דרך.
• ערבות טיב (אחריות) — מבטיחה את איכות המוצר או השירות לאחר סיום הפרויקט, לתקופת האחריות שנקבעה בחוזה. נפוצה בבנייה (אחריות ליקויים), תוכנה ואספקת ציוד.
• ערבות היטל / תשלומי מס — ערבות לטובת רשויות מס או מכס, להבטחת תשלומי מס עתידיים או פטור ממס בעת יבוא.

תנאים

• סכום: החל מ-₪200,000 ועד ₪50,000,000
• פיקדון: אפס. ללא שעבוד מזומן או נכסים ברוב המקרים
• אובליגו: מחוץ למסגרת האשראי הבנקאית הקיימת — לא מכביד על האובליגו בבנק
• תקופה: מספר חודשים ועד מספר שנים, בהתאם לדרישות המכרז / החוזה
• זמן הנפקה: 24–72 שעות מקבלת אישור

איך זה עובד אצלנו

מגיעים אלינו עם מסמכי המכרז או החוזה — מפרט הערבות, סכום, תקופה וגוף מבקש. אנחנו בונים פרופיל פיננסי של החברה, מתאימים את הגוף המנפיק המתאים (בנק או חוץ-בנקאי) ומקבלים אישור עקרוני תוך יום עסקים אחד עד שלושה. הערבות מונפקת ומועברת ישירות לגוף המבקש — ללא צורך בפיקדון מצידכם.

למי זה מתאים

• חברות קבלניות — בנייה, תשתיות, חשמל, אינסטלציה, אספקה למכרזים ממשלתיים
• ספקים של גופים ממשלתיים, רשויות מקומיות, חברות ממשלתיות
• חברות יבוא הזקוקות לערבות מכס או ערבות היטל
• עסקים שהאובליגו הבנקאי שלהם מלא או שהבנק דורש פיקדון מלא
• חברות שרוצות להשתתף במכרזים אבל ההון הפנוי שלהן מצומצם

מסמכים נדרשים

• דוחות כספיים אחרונים (מאזן + רווח והפסד)
• תדפיסי עו״ש של 3 החודשים האחרונים
• דוח מע״מ עדכני (ששת החודשים האחרונים)
• מסמכי המכרז או החוזה — מפרט הערבות הנדרשת, סכום ותקופה
• פרטי החברה: תעודת התאגדות, תקנון, אישור ניהול חשבונות

בפרויקטים גדולים (מעל ₪10 מיליון) ניתן לבקש גם אישור רואה חשבון על הון עצמי וכושר החזר, ובמקרים מסוימים גם חוות דעת שמאית או תחזית תזרים.

מה ההבדל בין ערבות בנקאית לחוץ-בנקאית?

ערבות בנקאית ניתנת על ידי בנק ומבוססת על מסגרת האשראי שלכם — מה שאומר שהיא תופסת מהאובליגו ודורשת פיקדון ברוב המקרים. ערבות חוץ-בנקאית ניתנת על ידי גוף פיננסי שאינו בנק — קרנות, חברות ביטוח או גופי אשראי מוסדיים — ומאפשרת לקבל ערבות ללא פיקדון ומחוץ למסגרת הבנקאית. העלות מעט גבוהה יותר, אבל היא משחררת הון עבודה ושומרת על גמישות פיננסית.

ב-Boost אנחנו עובדים עם שני סוגי הגופים ומשווים ביניהם — כדי שתקבלו את התנאים הטובים ביותר עבור כל ערבות ספציפית. לפעמים בנקאי זה כדאי, לפעמים חוץ-בנקאי — המודל שלנו יודע להגיד.