אשראי חוץ בנקאי הינו פתרון לקבלת אשראי הן בתור הלוואה והן בתור מימון מסוגים שונים כדוגמת ניכיון שיקים, מימון יבוא, השלמות הון ליזמים ועוד. עבור עסקים קטנים ובינוניים, שלעיתים קרובות נתקלים בדלת סגורה בבנק, השוק החוץ-בנקאי מציע גמישות, מהירות ופתרונות יצירתיים. בבוסט פיננסים (Boost Finance) — חברת הליווי הפיננסי לעסקים — נתקלים בסוגיה הזו אצל לקוחות רבים, ובכתבה זו נשתף בתובנות שצוות בוסט פיננסים צבר מהשטח.
למה דווקא עסקים קטנים ובינוניים נתקעים בבנק?
המערכת הבנקאית בנויה לתקן: דוחות של שלוש שנים, בטחונות מלאים, דירוג אשראי מושלם ותהליך של שבועות. עסקים בצמיחה, עסקים צעירים, או עסקים שחוו תקופה מאתגרת — פשוט לא נכנסים לתבנית, גם כשהם רווחיים ובריאים. התוצאה: דווקא העסקים שהכי צריכים דלק לצמיחה מקבלים הכי פחות ממנו.
מה השוק החוץ-בנקאי עושה אחרת?
- חיתום גמיש — בוחנים את התמונה המלאה של העסק, לא רק צ׳ק-ליסט
- מהירות — החלטות תוך ימים, לא שבועות; הכסף מגיע כשעוד רלוונטי
- מגוון מוצרים — מניכיון חשבוניות ועד מימון ציוד, לכל צורך יש כלי ייעודי
- פתרונות למצבים מיוחדים — גם לעסקים עם עבר אשראי לא מושלם יש מסלולים
על מה כן צריך לשים לב
השוק החוץ-בנקאי רחב ומגוון — וההבדלים בין הגופים גדולים. ריבית, עמלות נלוות, עמלת פירעון מוקדם וגמישות בהחזר משתנים דרמטית מגוף לגוף. כאן בדיוק נכנס הערך של גורם מקצועי: אנחנו ב-Boost מכירים את החיתום של כל אחד מ-50+ הגופים ברשת שלנו, יודעים לאן לפנות עבור כל פרופיל עסקי, ומנהלים את המשא ומתן כך שתקבלו את התנאים הטובים ביותר — עם שקיפות מלאה ותשלום מבוסס הצלחה בלבד.
עסקים קטנים ובינוניים נהנים מהגופים החוץ-בנקאיים: תהליך קצר (ימים), פחות בטחונות (סולו, או בטחונות קלים), ומסלולים ייעודיים לענף. הריבית גבוהה מעט מהבנק (1-3 נקודות), אבל לעסק קטן שנדחה על ידי הבנק — זה ההבדל בין לקבל מימון או לא. וכשיוצרים היסטוריה עם גוף חוץ-בנקאי — אפשר לחזור לבנק עם דירוג משופר ולקבל תנאים טובים יותר.